Diferença entre FHA e Avaliação Convencional

FHA vs Avaliação Convencional

Nos últimos anos, o mercado mudou drasticamente e as execuções hipotecárias diminuíram. Mas com a queda de várias execuções hipotecárias, os requisitos do mercado aumentaram. Mais do que nunca, a demanda por avaliação residencial tornou-se crucial para todos os proprietários. Portanto, quando um comprador planeja comprar uma casa, ele deve garantir que o tipo de imóvel que ele deseja comprar seja proporcional ao tipo de empréstimo ao qual ele solicitou. Isso ocorre porque quase todas as hipotecas têm um requisito para avaliação de propriedades antes que o empréstimo seja concedido ao comprador. No entanto, existem certas exceções em que o produto de empréstimo não requer a avaliação.

Ao analisar o tipo de avaliação de propriedades conduzida no mercado, você verá que elas são de dois tipos, avaliação FHA e Avaliação Convencional. Depois de solicitar um empréstimo da FHA, um dos requisitos de empréstimo é que a avaliação da casa seja feita em um padrão mais alto em comparação à avaliação convencional. O empréstimo da FHA tem um requisito mínimo de pré-pagamento, mas o empréstimo convencional tem um requisito de pré-pagamento mais alto, apesar de seus padrões mais baixos.

A avaliação convencional é baseada no valor real da casa, que pode ser calculado pelo método da renda, pelo método de vendas comparável ou pelo método do custo. O método de vendas comparável é o método mais usado entre os três métodos. Ele permite que o avaliador calcule o valor da propriedade que está sendo avaliada, realizando as vendas mais recentes, possuindo quase as mesmas características e que estão intimamente relacionadas à propriedade em questão. Por outro lado, a avaliação da FHA não apenas considera todos os detalhes acima mencionados, mas também confirma se a casa em avaliação atende ao padrão mínimo de exigência de vida estabelecido pelo departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). A propriedade não pode ter buracos no teto ou nas paredes, janelas quebradas e escadas quebradas. Se houver mais de 3 degraus quebrados em uma escada, um corrimão deve estar lá. Também deve haver um aparelho em um local, se houver um dispositivo embutido para ele. Além disso, um sistema de aquecimento e refrigeração e um sistema de segurança elétrica em condições de trabalho também devem estar presentes na casa. Em suma, a propriedade deve estar em boas condições e não deve ser mal reparada.

Os termos do empréstimo de ambas as avaliações também diferem entre si. É necessária uma pontuação mínima de crédito para solicitar um empréstimo da FHA. Além disso, é necessário um adiantamento de apenas 3,5% nesse empréstimo e permite que os vendedores paguem até 6% do preço da propriedade pelo custo de fechamento dos compradores. Com os empréstimos da FHA, o comprador pode facilmente comprar uma propriedade, pois reduz os pagamentos mensais gerais, permitindo uma proporção mais alta da dívida / renda e dando-lhes a oportunidade de pagar prêmios mais baixos de seguro hipotecário. Você também pode utilizar os fundos de presentes que são dados por seus entes queridos. Porém, com um empréstimo convencional, você deverá pagar um mínimo de 5% no pagamento. O prêmio do seguro hipotecário é comparativamente mais alto no empréstimo convencional e o vendedor pode pagar 3% do preço da compra no custo de fechamento do comprador.

Ao contrário de uma avaliação convencional, a avaliação da FHA garante uma hipoteca, fornecendo apoio em nome de mutuários qualificados e aprovados. Esta é a razão pela qual também é conhecida como hipotecas seguradas pela FHA. A razão por trás disso é garantir que os credores desejem garantir que o imóvel adquirido com essas hipotecas seguradas seja bem mantido e seguro. A avaliação convencional não leva em consideração o fato de o imóvel adquirido ser seguro e protegido ou não..

Portanto, seja qual for o método de avaliação que você escolher, é importante considerar sempre o tipo de imóvel em que está interessado e deve corresponder ao tipo de empréstimo ao qual você solicitará.